Deudas de tarjetas: control de cláusulas abusivas

Recibir una reclamación judicial por una deuda de tarjeta de crédito no significa necesariamente que todas las cantidades exigidas sean correctas.

En ocasiones, el importe reclamado incluye intereses, comisiones u otros conceptos derivados de condiciones contractuales cuya validez debe ser examinada.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea se ha pronunciado sobre esta cuestión en un auto de 19 de octubre de 2026, dictado a raíz de una consulta planteada por un juzgado de A Coruña.

El asunto se refería al control de las cláusulas potencialmente abusivas en el procedimiento monitorio, utilizado habitualmente para reclamar deudas dinerarias.

El TJUE considera compatible con la normativa europea que, en esta fase inicial, el juez examine de oficio las condiciones del contrato y proponga reducir la cantidad reclamada cuando aprecie una cláusula potencialmente abusiva, sin tener que declarar entonces su nulidad.

También admite que ese primer control se realice sin escuchar previamente al consumidor, siempre que se respeten determinadas garantías: que la decisión no impida discutir posteriormente la cuestión y que el consumidor pueda ejercer plenamente su derecho de defensa en un procedimiento contradictorio.

La resolución no significa que toda deuda de tarjeta sea abusiva ni que una reducción inicial extinga necesariamente el resto de la reclamación. El acreedor puede acudir al procedimiento declarativo correspondiente, donde deberá examinarse el fondo de la controversia.

Para los consumidores, es importante revisar el contrato, los extractos y la liquidación presentada. Para las entidades reclamantes, resulta esencial justificar adecuadamente el origen y cálculo de las cantidades exigidas.

Fuente: TJUE, auto de 19 de octubre de 2026, asunto C-842/25